La gran transferencia de riqueza ya comenzó: así invertirán los herederos de los baby boomers
La gran transferencia de riqueza ya está en marcha: en las próximas dos décadas, más de US$84 billones cambiarán de manos a nivel global, pasando de los baby boomers a sus herederos. Este movimiento masivo, según un informe de Natixis Investment Managers, redefine el panorama del financial advice y obliga a las firmas a adaptarse rápidamente a las nuevas investment preferences de las generaciones más jóvenes.
Mientras los primeros baby boomers cumplen 80 años en 2026, el sector anticipa una transformación clave: ya no serán ellos quienes decidan cómo gestionar su patrimonio, sino sus heirs . Andrew Benton, director regional de Natixis IM, advierte que esta shift exige a los asesores reevaluar perfiles de risk , alinearse con nuevas prioridades y ampliar su oferta más allá de los activos tradicionales. "La challenge es clara: si no se adaptan, perderán activos y clientes", afirma.
Los millennials, entre 30 y 45 años, se perfilan como los más audaces: el 75% busca superar al market , el 55% muestra interés en private assets y casi la mitad ya invierte en cryptocurrencies . Además, el 62% desea que sus fondos favoritos estén disponibles como ETF de gestión activa. En contraste, los baby boomers son más conservative : solo el 42% asume riesgos, y apenas el 16% invierte en cripto. La generational gap también se nota en la sostenibilidad: el 82% de los millennials en Latinoamérica ve en las sustainable investments una alternativa clave.
En Latinoamérica, esta trend es aún más marcada. El 72% de los millennials y el 64% de la Generación X se inclinan por activos privados, mientras que el interés por lo sostenible alcanza al 82% y 73% respectivamente. Incluso, un 63% de los millennials planea aumentar su exposición a criptomonedas el próximo año. A nivel regional, el 24% de los baby boomers ya invierte en cripto, una cifra superior al promedio global.
El verdadero challenge para los asesores está en retener estos activos. El 76% de ellos reconoce que la mejor estrategia es construir relaciones a largo plazo con toda la family , no solo con el cliente actual. José Luis León, líder de Natixis IM en Colombia y Perú, recalca que las conversaciones deben ir más allá de los trusts y adaptarse a las concerns y service preferences de los herederos. Además, la adoption de la inteligencia artificial entre los jóvenes es un factor clave: el 57% de los millennials usaría asesoramiento automated , aunque el 90% aún confía más en un human advisor .
El dato de que solo el 8% cambia de asesor por mala gestión es clave: la loyalty fidelidad no es por desempeño, sino por vínculo personal. Eso cambia todo.
En Latinoamérica el interés en lo sostenible no me sorprende, pero que los boomers ya estén invirtiendo más en cripto que en otras regiones sí. ¿Será por inflation inflación?
Los asesores que no ofrezcan acceso a activos privados o ETF activos van a perder clientes jóvenes. La competition competencia va a ser feroz.
Interesante cómo la IA genera expectations expectativas altas en rendimiento, pero aún no reemplaza la confianza humana. Ojo con prometer demasiado.
¿Y si los herederos deciden no conservar el portafolio? La reubicación masiva de activos podría mover mercados enteros.
Las mujeres son más propensas a cambiar de asesor: el 56%. Eso sugiere que las firmas deben enfocar más en trust confianza y comunicación clara con este grupo.