แบงก์โกยกำไร 6.8 หมื่นล้าน-หนี้เสียลด KBANK-CIMB ตัดค่าใช้จ่ายพนักงาน

กลุ่มธนาคารพาณิชย์ 11 แห่ง ประกาศผลกำไรสุทธิรวมในไตรมาสแรกของปี 2569 อยู่ที่profit กำไรสุทธิ 68,683 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 20.13% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า แม้จะเผชิญแรงกดดันจากgeopolitical tension ความตึงเครียดทางภูมิรัฐศาสตร์ในตะวันออกกลาง แต่ภาพรวมยังดีกว่าที่นักวิเคราะห์คาดไว้ โดยธนาคารกสิกรไทยทำกำไรสูงสุดที่ 14,667 ล้านบาท ตามด้วยธนาคารกรุงไทยและกรุงเทพ ที่ต่างทำผลงานได้แข็งแกร่ง สะท้อนresilience ความยืดหยุ่นของระบบการเงินไทยต่อปัจจัยภายนอก

หนึ่งในปัจจัยสำคัญที่หนุนผลประกอบการคือการปรับลดnon-performing loan หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้หรือเอ็นพีแอล ซึ่งใน 8 ธนาคารที่เปิดเผยข้อมูล มีมูลค่ารวมลดลง 1.44% เมื่อเทียบไตรมาสก่อน ธนาคารหลายแห่งให้เหตุผลว่า มาจากการคุมเข้มการปล่อยสินเชื่อ พร้อมเร่งช่วยเหลือลูกค้าผ่านโครงการ ‘คุณสู้ เราช่วย’ และการปรับโครงสร้างหนี้ ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงด้านcredit quality คุณภาพสินเชื่อได้อย่างมีประสิทธิภาพ

อย่างไรก็ตาม ธนาคารหลายแห่งยังคงprovisioning ตั้งสำรองอย่างระมัดระวัง โดยรวม 8 ธนาคารตั้งสำรอง 37,016 ล้านบาท แม้จะลดลงจากไตรมาสก่อน แต่หลายแห่งระบุว่าทำเพื่อรองรับความไม่แน่นอนจากสงครามและenergy cost ต้นทุนพลังงานที่อาจปรับตัวสูงขึ้นในระยะถัดไป โดยเฉพาะธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ที่เพิ่มการตั้งสำรองจาก 1.6 ล้านบาท เป็น 189 ล้านบาท ภายในไตรมาสเดียว แสดงถึงความระมัดระวังสูง

อีกมิติหนึ่งที่น่าสนใจคือการบริหารoperating expense ค่าใช้จ่ายดำเนินงานโดยเฉพาะค่าใช้จ่ายพนักงาน ที่ธนาคารกสิกรไทยและซีไอเอ็มบี ไทยต่างประกาศลดลงตามแผนการปรับโครงสร้างองค์กร เพื่อรักษาprofit margin อัตรากำไรให้มั่นคง แม้รายได้ดอกเบี้ยจะหดตัวจากนโยบายดอกเบี้ยที่ปรับลดลง แต่รายได้จากค่าธรรมเนียมเติบโตถึง 17.7% ช่วยพยุงผลประกอบการไว้ได้อย่างมีนัยสำคัญ