워런, 머스크 ‘X 머니’ 정조준…금융안정성·스테이블코인 규제 충돌 우려
미국 상원의원 엘리자베스 워런이 일론 머스크의 새 결제 서비스 X 머니에 대해 심각한 concern을 표명했다. 그는 이 서비스가 consumer protection , 금융안정성, 나아가 national security까지 위협이 될 수 있다고 지적하며, 머스크 측에 21일까지 written response를 요구했다.
워런 의원은 머스크에게 보낸 letter에서 X 머니의 출시 준비 과정에 문제점이 있다고 지적했다. 특히 X가 결제 플랫폼 개발을 위해 협력할 가능성이 있는 크로스리버뱅크는 2023년 FDIC부터 부실한 운영 관행으로 제재를 받은 전력이 있다며, risk를 강조했다. 또 예금 계좌 interest rate로 연 6% 수익률(APY)을 제시한 점도 문제 삼았다. 현재 연방기금금리가 3.75% 수준인 점을 고려하면, 이는 sustainability가 의심되는 high-yield 상품일 수 있다는 것이다.
그는 X 플랫폼의 과거 운영 이력도 함께 언급했다. 제재 대상 단체의 인증 계정 구매 허용, 아동 성착취물 대응 실패, data breach , 그리고 인증 사용자에 의한 대규모 scam 사례 등이 해결되지 않았다고 지적했다. 이러한 track record를 고려할 때, X 머니가 금융 서비스와 stablecoin 발행까지 계획 중인 것은 regulatory conflict를 가속화할 수 있다고 경고했다.
특히 워런 의원은 상원에서 논의 중인 지니어스 법안의 일부 조항을 비판하며, 이 조항이 X와 같은 기업이 제한적 승인 절차만으로 스테이블코인을 발행할 수 있도록 허용하는 loophole를 포함하고 있다고 지적했다. 그는 이 같은 regulatory gap이 금융 시스템의 integrity를 약화시킬 수 있다고 우려했다.
한편 시장에서는 X 머니를 단순 결제 수단을 넘어, X의 금융 ecosystem으로 확장하는 핵심 전략으로 보고 있다. 월간 활성 이용자 5억 5000만 명을 확보한 X는 완벽한 서비스가 아니더라도 앱 내에서 functional 기능을 제공하면 경쟁 우위를 가질 수 있다는 분석이다. 다만 regulatory scrutiny가 점점 강해지고 있어, 머스크의 금융 진출이 성공할 수 있을지는 compliance에 달려 있다.
6% APY는 엄청난 유인인데, 진짜로 지급할 수 있을지 transparency가 투명성이 중요하지. 이런 수익률은 보통 high risk를 높은 리스크를 동반하니까.
결제·예금·스테이블코인을 하나로 묶는 건 혁신이지만, 한 기업이 너무 많은 금융 기능을 장악하면 시스템적 위험이 커지는 건 사실이야.
머스크는 늘 disruption을 파괴적 혁신을 외치지만, 정작 accountability는 책임은 회피하는 경향이 있지 않나? track record 과거 실적 보면 신뢰하기 어렵다.
X가 은행도 아니고, 보험사도 아닌데 예금 이자를 주겠다는 건 규제 회피로 보일 수밖에 없어. FDIC 보호도 안 되면 소비자 protection은 보호는 누가 하지?
스테이블코인은 이미 많이 써보고 있는데, X가 본격 진출하면 adoption이 확산 속도가 더 빨라질 수도. 다만 trust가 신뢰가 핵심이지.
아동 성착취물과 data leak 정보 유출 문제를 아직 해결 못 했는데 금융 서비스를 하겠다는 게 말이 되나? security는 보안은 기본인데도.